Mange sliter med å bestemme seg for hvorvidt de ønsker å ta opp forbrukslån eller ikke. Man har kanskje hørt at lånene er dyre, at man ender opp med høye regninger og at et slikt lån er første steg mot personlig konkurs. Det finnes mange skrekkhistorier der ute. Dette er ikke oppdiktede historier. Allikevel maler de ikke et realistisk bilde av hvilke fordeler som finnes med lån uten sikkerhet.
Denne artikkelen har blitt skrevet for deg som vurderer å ta opp ditt første forbrukslån. Vi går blant annet inn på temaer som:
– Hvilke fordeler har et forbrukslån?
– Hvilken bank bør man søke lån hos?
– Hvorfor sier noen at forbrukslån ikke er bra for privatøkonomien min?
Det er viktig at du leser hele artikkelen for å danne et helhetlig bilde av både fordeler og ulemper.
Hvorfor er det så mange som fordømmer slike lån?
Man kan godt dra en parallell til brukeranmeldelser på internett. Når du skal booke deg et hotell i Sør-Frankrike, så kan det være greit å bruke Tripadvisor for å se hva andre gjester mener om hotellet. Til tross for 10 negative anmeldelser, velger du fortsatt å booke hotellet. Når du kommer frem, så viser det seg at det var en helt fantastisk opplevelse. Hvorfor det? Jo, fordi det alltid er de kritiske røstene som roper høyest.
Slik er det også med forbrukslån. I 2017 tok nordmenn opp nærmere 12 milliarder i kredittgjeld, ifølge E24. En veldig liten prosentandel av denne lånesummen endte med å bli misligholdt. Med andre ord: de aller fleste forbrukslån-kunder klarer å betale ned avdragene i tide. Men de som ikke gjør det vil ofte skylde på banken eller “systemet” når de forklarer hvordan de havnet i økonomisk uføre.
Hvilke fordeler får jeg ved å ta opp et forbrukslån?
Det er mange positive sider verdt å nevne. Blant annet:
– Det tar ikke mer enn et par minutter å søke. Hele prosessen foregår på internett. Du kan finne linker til gode steder å søke forbrukslån på nettsiden du allerede er på.
– Du velger selv hva pengene skal brukes til. De fleste lån er knyttet opp til faste investeringer som bolig, bil, båt eller MC. Slik er det ikke med forbrukslån. Du trenger heller ikke oppgi i søknaden din hva du skal bruke pengene på.
– Rentekostnadene er lavere sammenlignet med kredittkort.
– Du velger selv hvor lang tid du skal bruke på å betale ned lånet. Vanlig nedbetalingstid er mellom 1 og 15 år.
Finnes det noen ulemper?
Ja, det gjør det. Husk at usikrede lån alltid vil ha forholdsvis høye rentekostnader. Det betyr at du typisk betaler et sted mellom 5 % og 20 % for å låne pengene.
Rentekostnadene vil variere fra person til person. Dette er noe banken vil kalkulere ut fra en såkalt kredittsjekk. Kredittsjekken viser hvor høy inntekt du har, hva gjeldsgraden din er, om du har noen løpende inkassosaker samt hvordan din generelle økonomi ser ut. Dette er avgjørende informasjon for at banken skal vurdere risikoen for å låne ut penger til deg.
Hvilke banker tilbyr forbrukslån i Norge?
Veldig mange banker tilbyr forbrukslån. I skrivende stund er det rundt 30 banker som dominerer det norske markedet. Og du har garantert hørt om flere av dem. Bank Norwegian, Sbanken (tidligere Skandiabanken) og Komplett Bank er kanskje de tre største.
Økt konkurranse blant bankene gir også grobunn for gode lånebetingelser. Kundene er nok de som har merket en positiv utvikling over de siste ti årene. Bankene gjør det ikke bare lettere å søke lån. De tilbyr også bedre økonomiske betingelser enn noen gang før.
Hvordan kan jeg vite hvilken bank jeg bør søke lån i?
Du trenger faktisk ikke ha kunnskap om de ulike bankene for å få det beste lånet. I Norge har det dukket opp mange finansagenter/låneagenter. Dette er bedrifter som hjelper deg med å finne det beste forbrukslånet. Og det beste av alt? De gjør jobben helt gratis.
En låneagent fungerer på denne måten:
– Låntaker sender inn informasjon om sin egen økonomiske situasjon til agenten.
– Agenten vil gå til flere norske banker og høre om de ønsker å gi personen lån.
– Hvis mer enn èn bank sier ja, så vil agenten velge det beste tilbudet.
– Agenten går deretter tilbake til låntaker og presenterer de tilbudene de har fått.
Lendo og Zmarta er eksempler på to store låneagenter i Norge.
Bør jeg være forsiktig med å ta opp slike lån?
Ja, det bør du. Alle store privatøkonomiske beslutninger krever at man tenker igjennom dem på forhånd. Forbrukslån er intet unntak.
Fristelsen kan være stor når man leser at man bare er et par tastetrykk unna et lån på en halv million kroner. Allikevel er det utrolig viktig å holde hodet kaldt. Still deg selv de viktige spørsmålene:
– Trenger jeg virkelig disse pengene?
– Hvis ja; hvor mye har jeg egentlig behov for å låne?
– Er det noen annen, og kanskje billigere, måte å skaffe disse pengene på?
Forbrukslån for første gang: en oppsummering
Det kan være vanskelig å sette seg inn i alle lånets fordeler og ulemper. Man kan trygt bruke en hel kveld på å lese forskjellige artikler og lytte til ulike råd. Men vi håper at denne artikkelen gir et godt og objektiv bilde på hva du faktisk trenger å vite.
Man kommer ikke unna det faktum at flere misligholder forbrukslånet sitt. Og ingen benekter det faktum at lån uten sikkerhet har litt høye rentekostnader. Men forbrukslån er den aller beste formen for kredittgjeld. Hvis du har behov for å fylle opp kontoen din med noen friske midler, så er det ingen bedre løsning på markedet i dag. Kredittkort har renter på nærmere 40 %, og SMS-lån har allerede blitt fjernet fra det norske markedet.
Kilder til artikkelen:
www.billigeforbrukslån.no
https://nn.wikipedia.org/wiki/Forbruksl%C3%A5n
